Главная Бухгалтерский учет Теория бухгалтерского учета Аудит Основы аудита Реферат Эссе Карта сайта

Предметы

Административное право
Бизнес планирование
Бюджетная система
Государственное регулирование экономики
Деньги, кредит, банки
Информатика
История финансов
История экономики
Информационные системы в экономике
Институциональная экономика
Инновационный менеджмент
Инвестиции
КСЕ
Кредитный рынок
Коммерческие банки
Культурология
Культура делового общения
Контроллинг
Логистика
Маркетинг
Менеджмент
Международные экономические отношения
Мировая экономика
Макроэкономика
Микроэкономика
Налоги и налогообложение
Организация производства
Предпринимательство
Предпринимательские риски
Психология и педагогика
Психология делового общения
Рынок ценных бумаг
Социология
Стратегия предприятия
Статистика
Таможенное дело
Управление персоналом
Философия
Финансовый менеджмент
Финансы
Финансы предприятий
Цены и ценообразование
Экономическая география
Эконометрика
Экономическая теория
Экономика организаций
Экономический анализ
Экономика и социология труда
Главная

Как получить кредит

Получение кредита, Предприятие и банки, как получить кредит, предпринимательские риски

Конкретное решение о необходимости и размере займа принимается управляющими финансами предприятия, которые руководствуются текущими и ожидаемыми финансовыми результатами деятельности предприятия - прибылью, объемом продаж, числом клиентов, размерами уже имеющейся
задолженности, величиной собственного капитала, уровнем ликвидности баланса предприятия. Затем предприниматель обращается в банк, однако это еще не гарантирует получения кредита - банк должен быть уверен в финансовой прочности своего клиента, а предприниматель должен быть уверен в банке. При положительном решение вопроса о кредитовании банк разрабатывает условия кредитного соглашения, т.е. основные условия кредита, которые вытекают из сроков, целей предоставления и использования ссуды, финансового состояния предприятия (анализируются показатели ликвидности предприятия, показатели оборачиваемости его ресурсов, коэффициенты прибыльности). Одним из важнейших пунктов является величина ссудного процента - она обычно тем ниже, чем выше показатели финансового состояния предприятия
В США ставка процента по ссудам заемщикам с наивысшим уровнем кредитоспособности (надежности) или т.н. первоклассным заемщикам - «прайм райт» составляет 7,5-10% в зависимости от состояния экономической конъюнктуры.
В зависимости от срока, на который выдаются кредиты, они подразделяются на:
1. Краткосрочные - выдаются на срок от 30 дней до 1 года; условие предоставления - достаточная ликвидность заемщика, т.е.
возможность быстрого превращения активов заемщика в наличные деньги. Условие ликвидности ужесточается в случае предоставления кредитов до востребования, т.е. не имеющих конкретного оговоренного срока погашения. В последнее время предприятия, нуждающиеся в краткосрочных ресурсах, предпочитают не обращаться в банки, а прибегать к выпуску коммерческих бумаг, особых обязательств без специального обеспечения (обычно на срок менее 1 года).
Процентная ставка по коммерческим бумагам не является фиксированной и изменяется вместе с другими рыночными ставками процента, обычно она тем выше, чем больше срок коммерческих бумаг (на 6 месяцев выше, чем на 1 месяц). Коммерческие бумаги выпускаются предприятием и размещаются при посредничестве банков, которые могут сами выкупать часть выпускаемых бумаг, а также выступать лишь в качестве агента предприятия-эмитента (т.е. предприятия, выпускающего коммерческие бумаги).
2. Среднесрочные ссуды - на срок 1-8 лет; чаще всего для их получения требуется специальный залог (товарные запасы, недвижимость и т.д.). При этом банки обычно выдвигают ряд требований, влияющих на сохранность и использование залога: передаваемые заемщиками в залог товарные запасы должны иметь возможность длительного хранения, легкой реализации в любое время, должны быть подходящим объектом страхования, т.к. обычно передаваемые в залог займы страхуются; должна присутствовать возможность изъятия этих товаров из-под контроля заемщика (либо установление тщательного контроля за их хранением), а также возможность передачи товарного залога специальной посреднической складской компании.
Предприятия могут в качестве залога предоставить залоговые квитанции, но тогда объем ссуды не превышает обычно 85% стоимости обеспечения3. Иногда предприятия имеют право менять состав залога в течение срока использования кредита, т.е. оформлять залог с переменным составом. Часть залога могут составлять уже имеющиеся материальные запасы, а часть - товары, приобретенные заемщиком после получения кредита, тогда предприятие обязано уведомлять держателей залога с переменным составом о том, что новая часть залога куплена на средства кредитора, т.е. из общей суммы кредита. Обычно такие залоги предлагают крупные фирмы с хорошим финансовым состоянием, используя их как дополнительный вид залога.
3. Долгосрочные займы - обычно связаны с финансированием расширения основной деятельности, строительством новых производственных помещений, установкой нового оборудования;
предоставляются на срок 8-20 и даже более лет. Всегда являются обеспеченными, а типичный вид залога здесь - недвижимость.
Ссуды, выдаваемые банками под залог коммерческой недвижимости, называются ипотечные коммерческие кредиты.
Другой путь привлечения долгосрочных займов - выпуск долгосрочных облигаций, обычно на срок более 20 лет, причем в последние годы большая часть облигаций предполагает меняющуюся ставку процента.
Получая кредит, предприятия стараются избежать ситуации  перекредитования, т.е. чрезмерного расширения задолженности. Каждое предприятие само определяет допустимый уровень заемных средств, но при определении такого уровня особое значение имеет общая ситуация с долгами предприятий. Величина задолженности варьируется в разных странах. Наиболее известные примеры самофинансирования, т.е. относительно низкой доли заемных средств в общем объеме ресурсов компаний, дают США - в среднем корпорации страны занимают не более 40-50% от общей величины пассивов; с другой стороны известна историческая ситуация «перекредитования» японских корпораций, измеряемого величиной долга в 80% от совокупности пассивов корпораций. Однако в большинстве стран долг акционерных обществ имеет тенденцию к росту.
Предоставление банками кредитов предприятиям часто сопровождается их страхованием - от неплатежеспособности заемщика, причем чаще всего страховку оплачивает владелец залога, т.е. предприятие.
Услуги, которые банк предоставляет предпринимателю:
¦ ведение счетов предприятия;
¦ консультации и управление портфелем инвестиций предприятия;
¦ проведение ревизии бухгалтерского учета и финансового состояния
 
 

Поиск

Кто на сайте?

а ­е¦ЄнќјнЅҐу±©Єнћєн° title= УЁн±†н¶ pr тЎЄІнћєн°